O que é uma conta bancária offshore?
Uma conta bancária offshore refere-se ao uso de serviços bancários em uma jurisdição estrangeira; onde o indivíduo reside fora da jurisdição onde o banco está localizado. Se você é um cidadão do Reino Unido com um banco nos Estados Unidos, por exemplo, está usando um banco offshore. O termo offshore é usado apenas para separar bancos nacionais e estrangeiros.
Muitos serviços bancários e financeiros executados por instituições localizadas em ambientes offshore diferem dos serviços domésticos locais principalmente por causa das leis bancárias das jurisdições que permitem um uso mais amplo de serviços com menos regulamentações.
Os bancos offshore são regulamentados por leis definidas especificamente dentro de cada jurisdição e existem de acordo com seus regulamentos. Cada entidade bancária opera sob uma Licença Bancária regida por aquele estado específico ou autoridade governamental. Para existir como instituição bancária, deve também cumprir as normas e regulamentos bancários internacionais que devem ser cumpridos regularmente para continuar a negociar com bancos correspondentes.
Um banco offshore opera de várias maneiras como um banco tradicional. Uma pessoa física ou jurídica pode abrir uma conta offshore em um banco estrangeiro fora do país de sua residência e ter acesso aos mesmos serviços, como depósitos, pagamentos, retiradas e transações online. As diferenças, no entanto, são que as contas offshore se beneficiam de uma série de vantagens que vêm por estarem localizadas em jurisdições offshore internacionais.
Por que abrir uma conta offshore?
A atividade bancária offshore em uma jurisdição estrangeira não é tão distante e soa exótica como o nome parece. Segundo algumas estimativas, há quase 3 milhões de pessoas que possuem contas bancárias offshore no exterior. Definitivamente está pegando, mas isso é apenas 1% da população, então ainda não pegou fogo.
Muitos veem o valor de ter um plano de backup, um Plano B no caso de algo dar errado, mas de alguma forma usar um aparelho bancário alternativo ainda não é visto como uma solução para os acontecimentos de amanhã. A atividade bancária offshore global oferece a capacidade de garantir o seu futuro. Você se torna mais autônomo em sua capacidade de existir fora dos limites de qualquer sistema; e
- deve aquele sistema econômico entrar em colapso (Venezuela)
- se seus bens domésticos forem congelados (Chipre)
- ou se você levar um tapa em um processo (1 em cada 2 )
você já terá seu plano de backup offshore em vigor.
Ter uma conta bancária offshore não é o que o título diz. Não se trata de evasão fiscal, esconderijos secretos de dinheiro ou negociações duvidosas, trata-se de ir para um país que é economicamente sólido, politicamente estável, com um ambiente bancário totalmente funcional, onde você pode colher os benefícios de estabelecer múltiplos financeiramente estruturas de ativos seguras.
A atividade bancária offshore não significa necessariamente ir para paraísos fiscais tradicionais, como as Bahamas, as Ilhas Cayman ou Vanuatu, embora ainda haja oportunidades a serem aproveitadas lá, também se estende a centros financeiros em ambientes modernos “onshore”, como Hong Kong Emirados Árabes Unidos, Liechtenstein, Cingapura e Geórgia.
O simples fato é que existem muitas jurisdições estrangeiras que têm bancos mais seguros, mais sólidos do ponto de vista fiscal e existem em um país com uma perspectiva econômica mais duradoura. Os sistemas bancários no Ocidente são péssimos por uma série de razões. Se tomarmos os Estados Unidos, por exemplo, eles sofrem de um sistema profundamente enfermo controlado pelo governo federal, que tem a dívida mais alta da história, atualmente em cerca de 20 trilhões de dólares.
O Federal Reserve está insolvente e apoia um sistema que permite que os bancos locais se envolvam em práticas bancárias perigosas, deixando-os como as crises financeiras de 2008, superexpostos com passivos muito maiores do que o seguro e poucas reservas de capital para atender aos depósitos.
Se a economia mudar e as pessoas começarem a sacar seu dinheiro, basta uma fração dos depositantes, algo em torno de 3-5%, e muitos bancos não terão capital suficiente se seus investimentos não cobrirem a demanda de retiradas dos clientes, criando uma tempestade perfeita (pense nas crises de 2008). Depois de tal choque, pode ser um sinal para começar a procurar uma alternativa bancária mais solvente.
Diferenças entre um banco onshore e offshore
Apesar de toda a desinformação por aí sobre operações bancárias offshore, eles agem como qualquer outra conta corrente ou poupança doméstica tradicional. Embora tenhamos assumido que os bancos locais são mais seguros e protegidos porque existem logo adiante, a realidade é que seus ativos podem estar expostos a riscos desnecessários.
Só porque você pode andar pela rua e sacar dinheiro de sua filial não significa que seus ativos estão sãos e salvos. As contas bancárias são registradas digitalmente em servidores globais em todo o mundo. Isso vale para o banco de sua pequena cidade e seus grandes bancos comerciais internacionais. Ambos os tipos de bancos armazenam ativos nos mesmos tipos de servidores globais e, na verdade, se preocupam com muito pouco dinheiro em mãos.
Na verdade, é mais provável que os bancos estrangeiros tenham o seu dinheiro em mãos do que o seu banco local devido aos requisitos de reserva mais rígidos, ao passo que o banco local da sua vizinhança provavelmente tem o seu dinheiro estacionado em outro lugar. Você pode então perguntar: bem, por que a maioria das pessoas faz banco localmente? A resposta é que, de modo geral, a maioria das pessoas não sabe que existe outra alternativa.
Uma conta bancária offshore é mais fácil de abrir do que nunca. Com o rápido acesso digital às informações, você pode abrir uma conta bancária offshore online, com o mínimo de documentos, no conforto do seu sofá.
Embora possa ser muito mais fácil do que nunca, o ambiente está mais difícil de navegar devido a todas as mudanças que estão ocorrendo. As leis bancárias globais estão mais rígidas e em constante evolução com muitas novas regulamentações, além disso, os bancos offshore estão mais hesitantes em aceitar clientes que têm certas empresas de fachada ou empresas formadas em jurisdições não conformes com medo de serem colocadas na lista negra da OCDE, tarifadas pelos EUA ou expulsas de sistema bancário global por bancos correspondentes.
Não que isso mude muito as coisas para a maioria das pessoas per se. O que isso significa é que os indivíduos devem buscar orientação profissional de um profissional ou consultor tributário offshore e realizar pesquisas completas para ter certeza de que estão fazendo tudo certo.
